💳 信用卡分期真实利率计算器
月费率0.6%听着像年化7.2%？其实差得远。用IRR把分期的真实利率算出来，再决定要不要分。
💰 分期账目
元
多数银行3-24期，个别到36期
🧾 费用规则
%/期，银行常报0.6左右
首期账单一次性扣全
📖 为什么费率不等于利率？
银行算手续费，是始终按你借的全部本金收的。可你每个月都在还本金，第12期的时候手里只占着最后一个月的钱，手续费却一分没少。占用的钱越来越少，交的钱不变，真实利率自然比费率高出一大截。
我自己第一次算的时候也不信：12000元分12期，月费率0.6%，账面年化7.2%，IRR算出来真实年化能到13%上下，差不多是账面的1.8倍。
⚠️ 各银行产品规则有差异（有的首期另收），结果仅供参考，办分期前以银行实际账单为准。
💳 分期真实利率报告
名义年费率
0%
费率×12，宣传口径
真实年化利率
0%
IRR复利折算
分期总手续费
¥0
共N期
| 项目 | 数值 | 说明 |
💡 怎么用这个数：拿真实年化跟你自己的资金去处比--如果闲钱理财的年化明显低于它，分期就是花钱买现金流；反过来，若临时周转能避免更高成本的借贷，分期也算个选项。数字不替你做决定，但它能让你看清代价。个人经验分享，仅供参考。